第一幕：目标的刻度——从数字迷雾到现实坐标 小李（搓着冻红的手）：大爷，上次您说的“1%改变”挺管用，我现在每月能多存300块了。

    可跟您说句实话，有时候看着银行卡里那点钱，还是觉得“财富自由”像个天文数字。

    您能不能给我掰扯清楚：到底多少钱才算自由？十年？二十年？我得有个准星啊！ 老者（从工具箱底层翻出泛黄的算盘）：小伙子，先别急着算钱，先定“坐标系”。

    北宋沈括在《梦溪笔谈》里算过“隙积术”，说的就是堆垒物体要先找基准。

    咱按二线城市算，假设你想50岁“自由”，现在25岁，还有25年。

    参考胡润研究院2023年数据，二线城市财务自由门槛是1500万，其中金融资产得占60%（约900万）。

    这数吓人不？但你看——（老者用算盘拨出3000）你现在月薪3000，假设每年涨5%，加上副业每月多赚500，十年后月薪能到多少？ 小李（瞪大眼睛）：大爷，我数学不好…… 老者（拨算珠）：按复利算，十年后月薪约5300，加上副业月入1500，合计6800。

    关键不是死工资——《史记·货殖列传》里白圭说“欲长钱，取下谷”，意思是先从低风险攒本金。

    咱先把“财富自由”拆成三个十年目标，再分上中下三策走： 第二幕：三策十年路——从算盘珠子到人生阶梯 「第一策：十年筑基（25-35岁）」 上策（风险型）：学门可迁移技能，比如短视频剪辑。

    参考《孙子兵法》“五事七计”，先花半年用免费教程学剪辑，每天花1小时实操，周末接低价单子练手。

    假设第三年接单月入3000，加上主业，月可支配收入8000，50%强制储蓄（4000），按年化8%理财（指数基金定投），十年后本金+复利约72万。

     中策（稳健型）：走职业晋升路。

    像德鲁克说的“目标管理”，给自己定“每年升一级”的小目标。

    比如外卖员可争取当组长，月薪多1000，同时利用平台资源学供应链管理。

    每月存3000，50%买国债（年化4%），50%投蓝筹股，十年后约55万。

     下策（保守型）：死守主业+摆地摊。

    参考《朱子家训》“克俭克勤”，每天下班后摆3小时修鞋摊（跟我学），每小时赚20，月多600，加上主业存2000，全部买大额存单（年化3.5%），十年后约32万。

     小李（倒吸凉气）：十年才几十万，离900万还差老远呢！ 老者（敲算盘）：急啥？第二十年才是“钱生钱”的关键。

    你看爱因斯坦说“复利是世界第八大奇迹”，咱接着算—— 「第二策：二十年增值（35-45岁）」 上策（风险型）：用第一阶段72万做启动资金，选细分领域创业（比如社区短视频代运营）。

    按彼得·德鲁克“创新五法则”，聚焦老年人短视频教学，假设前三年盈亏平衡，第四年盈利20万/年，此后每年增15%，二十年累计盈利约800万，加上前期本金复利，总资产约950万。

     中策（稳健型）：把55万本金分成三份：1/3买二线城市地铁房（首付+房贷，十年后估值翻倍），1/3投行业ETF（年化10%），1/3做职业培训（比如考个供应链管理师，月薪涨至1.2万）。

    二十年下来，房产+金融资产约700万。

     下策（保守型）：32万本金全买年金险（年化4%），同时主业升为站长（月薪8000），每月存50